供应链金融不是“洪水猛兽”!

供应链金融服务已在资本市场上掀起热潮,成为不少产业转型的新方向,B2B企业如何做好供应链金融?供应链金融在升级换代的同时取得了快速的发展,迎来发展黄金时期。

供应链金融具有产业和金融两个属性,由于对两个属性不同的侧重,市场对于供应链金融的定位也不同。一起来看看以金融的视角看供应链金融 ,会是什么样子?

随着普惠金融的发展,国家出台一系列对中小企业的支持政策,中小民营企业资金约束问题得到较大缓解。

1、“稳链”的内涵是保障现有产业链供应链的稳定运行,不至于因为各种因素的冲击而断裂。

2、“补链”的内涵在于弥补供应链中的薄弱环节,推动更多有实力的企业携手合作,共同强化这些环节。

3、“强链”的含义是进一步提升产业链供应链的竞争力,确保我国在全球经济竞争中保持优势。

一供应链金融具有产业和金融两个属性

由于对两个属性不同的侧重,市场对于供应链金融的定位也不同。产业视角下,金融业务仅作为主业的补充,其存在目的仍在于强化主业,对金融业务的体量没有过多期望;

金融视角下,供应链金融业务定位于传统业务转型的标杆方向,且以金融的思维谋求业务推进。 

1、金融领域是一个没有经历过残酷市场化竞争的行业,政策上普惠金融的推进,金融市场格局迎来变数,空间足够大;

2、传统产业转型升级的必然要求;

3、供应链金融本质上仍是金融业务。资金端、资产端和风控模式是金融业务的关键要素。 

以金融的视角看供应链金融,必须抓住金融业务的本质,才可以在变幻的供应链金融模式下领悟到核心。

资金的融通是金融业务的核心,在供应链金融框架下,资金端涉及到资源规模和价格;资产端有关行业空间大小、行业格局及核心企业对上下游中小企业的把控力;风控端则要看基本模式、产品标准化程度、仓储能力等。掌握了金融本质的核心,才能选出真正好标的。 

供应链金融无论是保障中小企业、民营经济的发展,还是产业链“稳链、补链、强链”的实现,都具有不可替代的作用。

二供应链金融不是洪水猛兽,而是真正立足产业、服务产业的金融活动

当然,这也为供应链金融提出了新的诉求,即如何顺应实体经济或产业发展要求,融入进去并提供符合产业发展的综合性金融解决方案。解决供应链金融发展中的桎梏,真正让供应链金融发挥服务实体经济、助力实体经济的作用,首要是强化制度性建设。
没有良好的规范和引导,无论供应链金融理论上有多好的效应,出台多少扶持性政策,最终也会出现很多问题,成为实体经济高质量发展中的绊脚石。

在当前形势下,亟须从三个方面强化制度建设。
1、尽快制定可操作且可执行的融资性贸易判定条例。
2、尽快出台对信用流转类业务的规范。具体而言,一是规范信单证开立的时长;二是打破垄断性贴现;三是对平台加息进行一定的限制;四是对流转背书的要素进行规定;五是对平台帮助开立信单证实施穿透管理。
3、尽快完善有关大宗商品存货或仓单质押领域数字基础设施标准和资产管理登记公示体系。

随着时代进步和技术革新,供应链金融已从过去单一倚重核心企业或主体信用的模式逐步进化为依托网络平台和产业生态系统构建新型信用体系,这使得科技创新与数字化转型成为推动供应链金融升级变革的核心驱动力。科技场景也有三个递进层次:

供应链金融涉及多个经营主体、环节、要素及资产,容易产生供应链信息不对称,阻碍供应链金融活动开展,这也是很多中小企业难以从供应链金融中受惠的原因。

因此,科技需要赋能供应链金融,提供整体解决方案,通过搭建高效、透明、安全的数字化平台,实现供应链交易信息实时共享、多方验证和智能化管理,为供应链金融风险管理提供坚实的技术支撑。


三科技手段不仅改善了传统金融产品的设计与发放效率

还通过智能合约、物联网技术等工具实现了对供应链全链条资金流、物流及信息流的精准监控与预测,进而衍生出更契合产业需求、风险可控的创新金融产品和服务。

这就需要充分了解产业运营和管理盲点,从感知层、数据层、计算层和流程层赋能产业供应链,帮助金融机构确立主体信用、数字信用和物的信用三位一体的信用体系,同时也能不断优化企业的业务流程,更好更丰富地对接优惠、便利的金融服务。这也是“两脚不淌泥”的科技公司根本不会真正融入供应链金融的原因。

这一层次着眼于探索并布局未来趋势,积极运用第五代通信技术(5G)、边缘计算以及人工智能等前沿技术手段,以期显著拓宽供应链金融服务范畴和效能提升。

在这一演进过程中,科技应用场景不断丰富与深化,有力推动供应链金融从单一传统融资服务逐步转型为涵盖全产业链条协同合作的综合性服务平台,从而构建起一个更为紧密且智能化的产融结合生态系统。

实际上,在当前各企业、各行业纷纷构建自身供应链金融服务体系或平台的大背景下,不可避免地会涌现“信息孤岛”现象。

因此,如何巧妙应用科技解决方案打破壁垒,实现不同平台间数据互联互通和深度关联,无疑是供应链金融未来发展中的关键命题。通过科技创新力量,链接各个分散节点,将有助于形成更加开放、融合、高效的全球供应链金融网络。

上海达牛信息技术有限公司(Niuinfo Technology)是供应链数字化服务商,总部注册于上海,于苏州及大连两地设置研发分支机构。作为中国运输及供应链行业的数字化服务高端市场领导者,达牛拥有全线的物流供应链管理信息化产品、丰富的系统实施经验和管理咨询能力。我们致力于以信息技术和服务促进流通体系的革新,为企业供应链管理的数字化进程赋能——践行”链接企业数字化,架构产业新经济”的使命。

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