数字化是供应链金融最有效的风险管理措施之一

风险管理是供应链金融最重要的工作之一,相信很多人都同意这句话。供应链金融的风险管理因为其复杂多样性,大家也都在各显其能,采取了各种方法和工具。

数字化的工具,相信大家一点都不陌生,而且很多公司都在使用。

但是对于数字化防范供应链金融风险这事,好像大家还是有一定争议的。认为,数字化不能把没钱的人变成有钱,不能把没没信用的人变成有信用,反正各种疑虑和说法都有。神话者有之,不屑一顾者有之。

其实,任何工具,都有其边界和条件,适用的范围,这个世界,不可能找出来一个工具是万能的,是可以包打天下的。

所以我们对待任何事,是需要客观的、多角度的看,才能真正理解,并为自己所用。

我个人的看法,数字化是供应链金融风险管理最有效的方法之一,甚至是能够把坏人变成好人。

可能很多人会对把坏人变成好人这句话,产生了极大的怀疑。

那我们今天来一起研究一下数字化对关于供应链风险管理的价值。

供应链金融风险管理主要有哪些

供应链金融风险虽然复杂多样,但是要划点重点的话,其实主要是三个:

其一,道德欺诈风险;道德欺诈风险,应该是供应链金融最大的风险了,包括虚假贸易、货物挪用等都是非常常见的手法了,过几年就会发生一次同样的案例。这里的道德欺诈风险,包括企业内部员工的欺诈风险和外部客户及合作方的欺诈风险。

其二、操作风险;供应链金融涉及主体多、环节长、资料杂,所以操作非常复杂,如果内部流程不合理、人员专业度不够、人的疏忽,都有可能造成风险,最终给供应链金融企业带来损失。这里的操作风险,不仅仅只供应链金融企业内部的操作风险,还有供应商、物流方、供应链平台等各方主体的操作风险。

其三、信用风险;供应链金融其实主要是基于动产或者权利进行融资,对于客户的主体信用,其实看的不是那么重。这里的主体信用,主要是指采购时候供应商的信用或者应收账款的债务人的信用。供应商如果信用不足,很可能钱出去了,货没有回来。应收账款的债务人信用,是应收账款资产质量好坏最重要的因素之一,如果债务人信用有问题,这钱也回不来了。除了这两个主体,还有合作方的信用,包括物流公司、供应链平台方,因为他们的稳健经营,是保证供应链金融业务开展非常重要的基础。

数字化在供应链金融风险管理中可以实现哪些功能

数字化,这个词,现在在中国很流行,解释也是各有千秋,但是这不耽误我们理解数字化,其实更让我们加深了对数字化的理解。

因为每个人对事物的认识都是有局限的,汇集多个人的解释角度,会让你更加全面的认识它。

以我个人的理解,数字化可以在供应链业务实现以下功能:

其一,业务行为可视化;业务可视化,就是供应链业务中大部分业务,可以在授权的范围内,可以实时的查看其动态,完成的整个过程。这个功能对我们供应链金融风险管理有什么价值呢?

最主要的是能够防范道德风险。

为什么出现道德风险呢?因为行为发生后,不一定发现,有挪腾的空间。如果有人想把你的货从仓库偷偷的拿走,你可以实时的可以预警查看,他也知道能实时预警查看,他会偷偷的拿走嘛?

除了掩耳盗铃的傻子出现!

之前我们都是靠制度设计,例如多几个人来负责,让他们互相制约,给负责人高点薪酬、、、但效果其实有限。

这是不是把坏人变成好人了?因为这世界没有什么好人和坏人,都是利益。而且人,会为了利益,随时变化的。

现在发现是不是小偷少了?为什么?不是小偷家有钱了,是偷不到钱了。

为什么说生产力改变生产关系、好的制度会让坏人变好,坏的制度会让好人变坏,其实就是这个道理。

其二、搜集信息高效化;我们做业务,就需要了解影响供应链业务中的关于国家的信息、产业的信息、供应链上各个主体的各种信息。但是如果只靠人去搜索,不仅效率慢,而且成本非常高。在这个互联网的时候,通过互联网、通过与各个主体的链接,不出门就可以高效低成本的获取大量我们所需要的信息。

例如,现在你查一个企业基本情况,是不是到企查查、启信宝的APP上迅速就能查到,不需要再跑到企业当地工商局查询了。

信息不对称,是金融行业风险管理面临最大的问题。其实很多的信息并不是了解不到,只是了解的成本太高、时间太长,很多时候我们就干脆放弃了。

其三、决策智能化;供应链金融业务,典型的具有综合性和复杂性特征,涉及到采购、生产、销售、物流等多个环节、多个行业,这就需要更多的专业知识才能应付。供应链金融公司,对于人才方面,其实是缺少的综合性人才,专业性人才不缺,因为市场上综合性人才就少。

好不容易找了一个或者企业培养一个,哪天被人家走了,或者被竞争对手挖走了,企业就凉凉了。因为知识都在人家的脑子了,又不在你公司的硬盘里。

这里就涉及到企业员工知识公司化、隐性知识显性化、方法可复制性等问题,这些都需要通过数字化来解决。

另外的就是,人都是有缺陷的,在决策过程中,都会因为自身的局限导致认识不足或者心理偏差。

因为人脑是有限的。

所以,通过数字化把这些信息录入,通过设定好的模型进行决策,可以大大提高决策的效率,避免认知偏差和知识不足的问题。

通过用数字化获取的大量信息,加上数字化的风控决策,在一定程度上提高了风险管理的能力。

数字化在供应链金融风险管理注意的几个问题

我们仅就可视化、搜集信息、决策智能化等三个核心功能进行了说明,其实还有很多。

我觉得能把这三个理解好,运用好就已经非常不错了。其他的基本也都是围绕这三个功能做延伸的。

数字化并没有多么高大上,也不是深不可测,都是围绕信息的搜集、传输、可视、储存、计算等功能来做的。

数字化科技作用再大都是有限的,确实是不能把没钱的人变成有钱,其实问这话的人脑子就有问题,如果有这能力,那不成神仙了。

数字化风控需要注意以下几个问题:

其一、数字化成本的问题。这是我无数次说的问题,因为我们做生意,要考虑收入成本比,不能做亏本的买卖。数字化工具虽好,但是成本并不低。包括建设成本、后期维护成本、迭代成本。对于复杂的供应链金融业务,数字化并不是一个边际成本递减的工具,不像微信,一个亿人和五个亿人用成本增加不了多少。

随着供应链金融业务的增加,数字化的成本也是水涨船高的,所以一定要算好账。

其二,供应链金融风险管理核心是靠资源和系统。虽然数字化对于供应链金融风险管理非常有效,但这也只限于技术层面的,管理能力还是有限。要说,供应链金融风险管理最核心的是啥,当然是资源和系统。

资源包括哪些?包括更多的资金、更多的供应商、物流、客户。这些资源加上管理方法和工具,构成了一个风险管理系统,只有靠这个才能真正的有效控制风险。

所以基于交易的供应链管理场景,就非常重要了。

毕竟货物的看管、处置都是需要资源的,应收账款的回款一般也是要靠与债务人的关系,数字化这些也只事能起到辅助的关系。

关系,没错,你并没有看错。

在中国几千年文化里,这两个字深深的扎根在我们生活和工作的各个角落,发挥它的巨大价值。

供应链金融企业资源到位,会极大的降低风险管理技术的能力。例如核心企业对其上下游开展供应链金融、例如自己有仓库开展存货融资、例如自己就有对货物的消化能力。

转载自| 五道口供应链研究院 作者:鲁顺    五道口供应链研究院院长

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