01
采购 / 销售交易订单
来源系统
B2B / OMS
对银行的意义
证明贸易背景真实，自动派生合同、结算单与源溯协议。
Bulk Commodity Trade Finance · 大宗商品贸易金融
把贸易链条上的数据，变成可放款、可监管、可收费的平台能力
面向核心企业的贸易金融操作系统：把代采融资、应收融资、一单一户监管账户、签收化验确权、回款代扣和服务计费组织成一套可复制的供应链金融平台，让贸易规模不再被现金流卡住。
70-80%
贸易商可融资比例（采购尾款 / 应收）
一单一户
监管账户隔离 · 专款专用
双链路
上游代采融资 + 下游应收融资
全证据链
订单 · 运输 · 仓储 · 化验 · 签收 · 回款
核心企业投建平台，买的不是软件，而是三类新能力
优合一类核心企业的真实需求证明：投资贸易金融平台的回报，不只是信息化效率，而是金融组织能力、风控运营能力和服务收入能力的同时升级。
01
新能力 金融组织能力
把银行资金引入贸易链条，让贸易商在采购前 20-30% 自筹即可启动业务，下游应收形成后立刻提前变现，贸易规模不再被自有现金流卡住。
02
新能力 风控运营能力
用平台掌握采购订单、自筹到位、监管账户、运输轨迹、入仓称重、化验报告、签收确权、下游回款等关键节点，贷后管理嵌在交易流程里。
03
新能力 服务收入能力
通过代采服务费、代销服务费、监管服务费、仓储费、物流费、金融协同收入形成新增长来源——从单笔贸易差价升级为平台化经营收入。
双链路：核心企业在采购端控货、在销售端控回款
上游代采融资解决「采购前缺资金」，下游代销应收融资解决「销售后回款慢」——两条链路在核心企业平台上闭合，资金、货权、应收都被嵌在系统流程里。
上游代采融资
采购前缺资金，核心企业用监管能力让银行敢放款
贸易商下单 → 自筹到位 → 银行尾款融资 → 核心企业代采 → 入仓监管 → 还款解控
- 01 代采订单立项
贸易商提交需求，核心企业开立委托代采胶水单，自动派生采购合同与销售合同。
- 02 自筹款配齐校验
贸易商按比例（如 20-30%）打入一单一户监管账户，配齐前不可对外付款。
- 03 银行尾款融资
银行基于真实订单与监管账户向核心企业放款 70-80% 尾款，资金进入监管账户专款专用。
- 04 核心企业代采付款
核心企业以受托身份对外付款采购，运输轨迹、车载视频实时回传，TMS 与监管系统联动。
- 05 入仓监管控货
WMS 完成入场识别、地磅称重、堆位测量、质押建权，货物在监管仓中受控。
- 06 还款触发解控
贸易商或下游回款进入监管账户，触发银行还款；解控指令与出库覆盖率校验解耦，避免「还一点放多货」。
- 资金流
- 银行 → 监管账户 → 上游卖方；还款时 监管账户 → 银行
- 货物 / 应收流
- 上游卖方 → 监管运输 → 监管仓 → 出库给贸易商或下游买方
- 核心企业收益
- 代采服务费 · 监管服务费 · 仓储费 · 物流费 · 金融协同收入
下游应收融资
销售后回款慢，核心企业用确权和代扣让银行敢提前放款
代销订单 → 签收化验 → 应收确权 → 银行放款 → 下游回款 → 自动代扣
- 01 代销订单建立
贸易商委托核心企业向下游销售，开立委托代销胶水单，派生销售合同与结算单。
- 02 签收 + 化验确认
下游买方在 B2B / WMS 完成签收，化验报告按质论价回写订单，结算金额由真实质量驱动。
- 03 应收账款建权
核心企业基于签收化验数据，在 SFMS 中登记应收账款并完成下游买方在线确权。
- 04 银行应收融资放款
银行基于已确权应收向核心企业放款 70-80%，资金通过监管账户进入贸易商账户。
- 05 下游回款进入代扣账户
下游买方按合同约定将货款打入指定回款账户，平台自动识别匹配应收。
- 06 回款代扣还银行
下发代扣指令，回款先还银行融资本息，剩余款项再支付贸易商代销余款，闭环监管。
- 资金流
- 银行 → 核心企业（受托）→ 贸易商；下游回款 → 监管账户 → 银行 + 贸易商
- 货物 / 应收流
- 贸易商货物 → 核心企业代销 → 下游买方签收化验
- 核心企业收益
- 代销服务费 · 应收监管费 · 物流费 · 金融协同收入
银行要的不是口头承诺，而是可核验的业务证据链
贸易金融平台的根本壁垒，是把链条中每一个真实业务事件转化为银行可接受的风控证据，并嵌在系统流程中持续生成。
02
运输轨迹与车载视频
来源系统
TMS
对银行的意义
证明货物流向可监管，承运异常即时预警。
03
入场识别 · 地磅称重 · 堆位测量
来源系统
WMS · 园区管理
对银行的意义
证明货物已入监管场地且数量、价值可计量。
04
化验报告 · 按质论价
来源系统
WMS · 检验体系
对银行的意义
证明货值不是静态报价，而是按质量动态确认。
05
结算单 · 服务费 · 应收应付
来源系统
BMS
对银行的意义
证明资金义务、服务收入、贸易商余款可结算可审计。
06
下游回款与代扣指令
来源系统
SFMS · 资金账户
对银行的意义
证明还款来源被流程控制，闭环可追溯。
从贸易差价，到平台化服务收入
核心企业不再依赖单笔贸易差价博弈，而是在采购、销售、监管、仓储、运输、金融每一个节点沉淀可计费的服务能力。
01
服务收入 代采服务费
核心企业为贸易商组织上游采购，按规则化策略计费，BMS 计费 + 交易订单结算自动生成。
02
服务收入 代销服务费
核心企业为贸易商完成下游销售，代销订单结算单驱动结算，按销售额或固定费率计费。
03
服务收入 监管服务费
基于一单一户监管账户、专款专用、应收监管，按融资规模或托管期限收取监管服务费。
04
运营收入 仓储费
WMS 中转、入库、堆存、加工、出库等作业的真实计量，作为仓储费计费基础。
05
运营收入 物流费
核心企业自营或组织承运，TMS 调度执行，按吨公里、车次或合同价规则化计费。
06
金融收入 金融协同收入
与银行 / 资金方合作，按融资规模或风险服务约定共享金融服务费。
不是单点金融系统，而是 OTWB + 金融的一体化底座
贸易金融平台的可信度不来自融资模块本身，而来自背后真实运行的交易、运输、仓储、结算系统。这正是达牛 OTWB + SFMS 一体化底座的不可替代价值。
面向五类决策者的差异化价值
For 董事长 / 总经理
投资平台是否能带来新增长
- 放大贸易规模：用银行资金驱动 3-5 倍贸易体量增长
- 沉淀平台服务收入：代采 / 代销 / 监管 / 仓储 / 物流 / 金融协同新收入来源
- 提升链主控制力：从单笔贸易参与者升级为链条服务组织者
For CFO
资金风险与回报是否可控
- 一单一户监管账户、专款专用，资金挪用风险被流程封死
- 授信额度自动管控，结算单触发冻结 / 核销 / 释放，超额放款风险归零
- 回款代扣前置还款，应收回款不再依赖人工催收
For 风控负责人
银行和内部审计是否认可
- 真实订单、监管账户、运输轨迹、入仓称重、化验、签收、回款全链路证据
- 解控货指令与出库覆盖率校验解耦，杜绝「还一点放多货」
- 区块链存证 + 业务事件留痕，满足上市 / 央国企审计与合规口径
For 业务负责人
是否影响现有贸易效率
- 代采 / 代销胶水单贴合贸易场景，业务流程不被融资模块打断
- 贸易商在采购前与回款后获得同一笔资金支持，下单意愿与黏性提升
- 下游买方签收化验直接驱动应收建权，不需要业务员手工补登
For CIO
是否会变成重定制项目
- 复用已有 TMS / WMS / BMS / B2B / SFMS 与源溯协议，不新建平行系统
- 新场景以胶水单 + 配置 + 规则承接，避免针对每条业务链开发一次
- 银行不进行业务操作，由核心企业代录入并开放数据，降低对接阻力
实施路径：从一条真实贸易链路开始，验证再复制
我们不卖「三年大平台项目」。建议从一条最具价值的真实贸易链路切入，2-4 周完成代采或代销最小闭环，再按品类、按资金方、按链路复制。
Phase 1
贸易链路选型
基于客户真实采购、销售、回款数据，选择一条最具融资价值的链路（通常是上游代采或下游应收），形成投资回报初判。
Phase 2
最小闭环验证
2-4 周跑通一条胶水单全流程：订单 → 监管账户 → 银行放款 → 入仓 / 签收 → 还款 → 解控 / 代扣。
Phase 3
证据链对接
联通 TMS / WMS / BMS / B2B / SFMS，构建银行可接受的全证据链，把贷后从「事后追问」变成「过程嵌入」。
Phase 4
多品类多资金方复制
在跑通的首条链路基础上，向更多贸易品类、更多上下游伙伴复制，并接入更多银行 / 保理 / 信托资金方；平台模型与具体品类无关，沉淀的是可复制的贸易金融服务能力。
决策者常见问题
从核心企业决策角度梳理的常见疑问，帮助快速判断这类平台是否值得投、从哪里切入。
和单纯的 SFMS 供应链金融模块相比，这个解决方案的差别是什么？
SFMS 解决「融资本身的流程化」，而本方案解决「核心企业用什么业务能力把银行资金引入贸易链条」。它把代采、代销胶水单、监管账户、入仓称重、签收化验、应收确权、回款代扣等业务节点串成一条可复制的贸易金融服务链，本质是一种平台经营模式的产品化。
这套方案适用于哪些类型的核心企业？
判断标准是结构，不是品类。任何处于贸易链条中间、能在采购订单、销售合同、监管仓、运输执行、化验计量、回款路径中掌握至少几个关键节点的核心企业，都可以评估本方案。常见落地于产业链条核心制造企业、大宗商品贸易商或集团贸易板块，以及具备监管仓 / 园区 / 自有运力的供应链服务平台——平台模型对核心企业 + 贸易商 + 监管 + 银行的结构是通用的，与具体贸易品类无关。
贸易商一般能融资多少？
上游代采融资中，贸易商通常自筹 20-30% 采购款，由银行提供 70-80% 尾款融资；下游代销应收融资中，银行通常基于已确权应收向核心企业放款 70-80%。具体比例依品类、资金方、风控强度调整，平台支持按规则化策略配置。
银行需不需要在我方平台上做业务操作？
不需要。平台允许由核心企业代为录入银行端关键操作并对银行开放数据，先用业务侧数据满足银行风控，避免项目卡在银行系统对接上。后续如需双向对接，可基于 OpenAPI 与银行核心账务系统打通。
实施周期和切入方式是什么？
建议从一条最具价值的真实贸易链路切入，2-4 周跑通最小闭环（订单 → 监管账户 → 放款 → 入仓 / 签收 → 还款 / 代扣），再按品类、按资金方、按链路扩展。我们不推销三年大项目，所有能力都基于已有 TMS / WMS / BMS / B2B / SFMS 一体化底座以配置和胶水单方式承接。
他们选择了达牛
覆盖制造、物流、能源、港口、医药、化工等跨行业龙头企业
带上一条真实贸易链路，我们一起测算平台投资回报
不从功能清单开始，而从您的上游采购、下游销售、仓储监管、回款周期和资金方合作方式开始，15 分钟判断这类平台是否值得投、从哪里切入、第一笔业务如何跑通。